Upadłość konsumencka to rozwiązanie, które pozwala osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej uwolnić się od ciężaru zadłużenia. Jednak jedno z najczęściej zadawanych pytań brzmi: czy w trakcie upadłości konsumenckiej można ochronić swój majątek? Jako radca prawny specjalizujący się w upadłości konsumenckiej w województwie lubelskim, wyjaśnię, jakie możliwości ochrony majątku istnieją i jak podejść do tego tematu zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Czym jest upadłość konsumencka i jak wpływa na majątek?

Upadłość konsumencka to procedura sądowa, której celem jest oddłużenie osoby fizycznej poprzez spłatę wierzycieli z jej majątku, a w niektórych przypadkach – umorzenie części lub całości długów. Po ogłoszeniu upadłości syndyk przejmuje kontrolę nad majątkiem dłużnika, który wchodzi w skład tzw. masy upadłości. Masa ta obejmuje m.in.:

• nieruchomości (np. mieszkanie, dom, działki),
• ruchomości (np. samochód, sprzęt AGD),
• środki na rachunkach bankowych,
• inne wartościowe przedmioty.

W efekcie syndyk może sprzedać majątek, aby zaspokoić wierzycieli. Jednak prawo przewiduje pewne mechanizmy, które pozwalają chronić część majątku lub zminimalizować straty. Poniżej omawiam kluczowe możliwości.

1. Wyłączenie niektórych składników majątku z masy upadłości

Zgodnie z przepisami Kodeksu postępowania cywilnego oraz Prawa upadłościowego, niektóre elementy majątku są wyłączone z masy upadłości i nie podlegają sprzedaży. Należą do nich:

• Przedmioty niezbędne do życia codziennego – np. podstawowe wyposażenie mieszkania (łóżko, lodówka, pralka).
• Narzędzia pracy – jeśli są niezbędne do wykonywania zawodu, np. komputer dla programisty czy narzędzia dla rzemieślnika.
• Środki na rachunku bankowym do wysokości minimalnego wynagrodzenia – w 2025 roku minimalne wynagrodzenie wynosi 4 300 zł brutto, co oznacza, że kwota ta jest chroniona.

Praktyczna porada: Jeśli posiadasz przedmioty, które mogą być uznane za niezbędne do życia lub pracy, przygotuj ich listę i przedstaw syndykowi. Jako radca prawny z Lublina mogę pomóc Ci w przygotowaniu takiego zestawienia, aby zwiększyć szanse na ich wyłączenie z masy upadłości.

2. Ochrona mieszkania lub domu – fundusz mieszkaniowy

Jednym z najważniejszych aspektów dla osób rozważających upadłość konsumencką jest pytanie o los mieszkania lub domu. W upadłości konsumenckiej nieruchomość wchodzi do masy upadłości i może zostać sprzedana przez syndyka. Jednak prawo przewiduje możliwość uzyskania kwoty na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.

Po sprzedaży nieruchomości syndyk może przyznać upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu w danej miejscowości za okres od 12 do 24 miesięcy. W województwie lubelskim, np. w Lublinie, średni czynsz za mieszkanie o powierzchni 50 m² wynosi około 2 000–3 000 zł miesięcznie. Oznacza to, że możesz otrzymać od 24 000 do 72 000 zł na wynajem nowego lokum.

Praktyczna porada: Aby zwiększyć szanse na uzyskanie odpowiedniej kwoty, warto przedstawić syndykowi realne koszty wynajmu w Twojej okolicy. Mogę Ci w tym pomóc, przygotowując odpowiednią dokumentację.

3. Darowizny i inne działania przed upadłością – czy to legalne?

Często pojawia się pytanie, czy można ochronić majątek, przekazując go przed ogłoszeniem upadłości, np. w formie darowizny na rzecz rodziny. Ostrzegam: takie działania mogą zostać uznane za działanie na szkodę wierzycieli. Zgodnie z przepisami, syndyk lub wierzyciele mogą podważyć darowizny dokonane w okresie 5 lat przed ogłoszeniem upadłości, jeśli uzna się, że miały one na celu ukrycie majątku.

Przykłady z praktyki: W województwie lubelskim zdarzały się przypadki, gdy dłużnicy próbowali przepisać mieszkanie na dzieci lub współmałżonka, a sąd uznał takie działania za nieważne, co prowadziło do włączenia nieruchomości do masy upadłości.

Praktyczna porada: Zamiast ryzykownych działań, skonsultuj swoją sytuację z radcą prawnym. Mogę doradzić, jak zgodnie z prawem przygotować się do upadłości, aby zminimalizować ryzyko utraty kluczowych składników majątku.

4. Rozdzielność majątkowa w małżeństwie

Jeśli pozostajesz w związku małżeńskim i posiadasz wspólność majątkową, majątek wspólny (np. mieszkanie kupione w trakcie małżeństwa) wchodzi do masy upadłości. Jednak ustanowienie rozdzielności majątkowej przed złożeniem wniosku o upadłość może pomóc chronić majątek współmałżonka.

Ważne: Rozdzielność majątkowa musi być ustanowiona w dobrej wierze, najlepiej kilka lat przed upadłością, aby nie została podważona przez syndyka. W praktyce sądowej w Lublinie i okolicach takie przypadki są dokładnie analizowane.

Praktyczna porada: Jeśli rozważasz rozdzielność majątkową, skontaktuj się ze mną, aby ustalić, czy w Twojej sytuacji jest to możliwe i jak przeprowadzić ten proces zgodnie z prawem.

5. Negocjacje z syndykiem i plan spłaty

W niektórych przypadkach można negocjować z syndykiem, aby np. uniknąć sprzedaży określonych składników majątku, jeśli dłużnik zaproponuje alternatywne sposoby spłaty wierzycieli. Ponadto, po zakończeniu likwidacji majątku, sąd ustala plan spłaty wierzycieli, który uwzględnia możliwości finansowe dłużnika. Jeśli masz stały dochód, możesz zaproponować realny plan spłaty, co może zmniejszyć konieczność sprzedaży całego majątku.

Praktyczna porada: Kluczowe jest przygotowanie realistycznego planu spłaty. Jako radca prawny mogę pomóc Ci w negocjacjach z syndykiem i opracowaniu planu, który pozwoli zachować część majątku.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy radcy prawnego w województwie lubelskim?

Upadłość konsumencka to skomplikowany proces, który wymaga znajomości prawa i lokalnych realiów. W województwie lubelskim, w miastach takich jak Lublin, Zamość czy Chełm, działam jako radca prawny z wieloletnim doświadczeniem w sprawach upadłościowych. Pomogę Ci:

• ocenić, które składniki majątku można chronić,
• przygotować wniosek o upadłość konsumencką,
• reprezentować Cię przed sądem i syndykiem,
• zminimalizować ryzyko utraty kluczowych elementów majątku.

Podsumowanie

Ochrona majątku w upadłości konsumenckiej jest możliwa, ale wymaga starannego planowania i zgodności z prawem. Kluczowe narzędzia to wyłączenie niektórych składników z masy upadłości, uzyskanie funduszu mieszkaniowego, ustanowienie rozdzielności majątkowej czy negocjacje z syndykiem. Unikaj pochopnych działań, takich jak darowizny, które mogą zostać podważone.

Jeśli mieszkasz w województwie lubelskim i rozważasz upadłość konsumencką, skontaktuj się ze mną – radcą prawnym specjalizującym się w tym zakresie. Razem możemy opracować strategię, która pozwoli Ci przejść przez proces upadłości z minimalnymi stratami i szansą na nowy start.

Zadzwoń lub napisz już dziś, aby omówić swoją sytuację!

---